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金融界7月2日消息 央行重磅出手，自8月1日起现金买黄金白银、钻石超过10万元需上报，剑指洗钱等违法行为！
近日，中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，其中明确提出要求。从业机构开展人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，应当根据《办法》规定履行反洗钱义务。客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易，从业机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”原则，根据客户特征和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。
客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。《办法》自2025年8月1日起施行。
值得注意的是，今年以来国际黄金、白银价格加速暴涨，截至目前，伦敦现货黄金价格从2624美元大涨到3342美元，涨幅高达27%，区间最大涨幅达到33.71%。伦敦现货白银价格从28.85美元大涨到36.32美元，涨幅高达25.89%，区间最大涨幅达到30.73%。
随着国际黄金、白银价格大涨，市场大量投机资金大幅涌入。
有三大情况要开展客户尽职调查
该管理办法规定，从业机构应当按照规定履行反洗钱义务，接受反洗钱监督管理，配合反洗钱调查。从业机构加入贵金属和宝石交易场所、行业自律组织的，接受贵金属和宝石行业反洗钱自律管理。从业机构及其工作人员不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利。从业机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当按照规定及时向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。从业机构对提交可疑交易报告的情况应当保密。
值得注意的是，办法明确提出有三大情况，从业机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”原则，根据客户特征和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查：（一）客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易；（二）有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；（三）对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。
办法还规定，从业机构应当采取合理措施，定期评估本机构面临的洗钱风险，并根据洗钱风险评估结果，采取适当措施管理和降低已识别的洗钱风险。洗钱风险评估周期最长不超过3年，当自身经营活动或者环境发生重大变化时，从业机构应当及时开展洗钱风险评估。从业机构在推出新产品、新业务，使用新技术前，应当关注本机构面临的洗钱风险变化，开展洗钱风险评估，采取适当措施降低新产品、新业务、新技术带来的洗钱风险。
《管理办法》明确，贵金属是指黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后的原材料等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态。《管理办法》要求的辖区内贵金属和宝石从业机构包括：上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位或成员单位。
对贵金属相关反洗钱监管已久
我国对贵金属相关的反洗钱监管由来已久，2007年《中华人民共和国反洗钱法》将“特定非金融机构”纳入反洗钱义务主体，2018年，人民银行在《关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》中，清晰定义特定非金融机构的概念，包括贵金属交易商、贵金属交易所。
2025年1月1日，新版《中华人民共和国反洗钱法》生效，重新定义了“特定非金融机构”，规定贵金属和宝石现货交易商、会计师事务所、房地产中介等特定非金融机构在从事特定业务时，要参照金融机构履行反洗钱义务。
2025年4月1日，中国人民银行召开2025年反洗钱工作会议。
会议认为，2024年中国人民银行反洗钱条线认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，会同反洗钱工作部际联席会议成员单位积极推进反洗钱各项工作，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》等反洗钱法律制度颁布实施，金融业反洗钱监管工作基本实现从“基于规则”向“基于风险”转型，反洗钱调查和监测分析工作机制进一步完善，打击治理洗钱违法犯罪三年行动成效显著，受益所有人信息管理和特定非金融行业反洗钱工作稳步推进，第五轮反洗钱国际评估准备工作全面启动，我国反洗钱工作取得新成效。
会议要求，2025年要充分认识反洗钱工作面临的新形势，积极推动反洗钱工作高质量发展。一是全面推进第五轮反洗钱国际评估应对工作，对标建设国际先进水平的反洗钱体系。二是全面贯彻新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，进一步完善反洗钱制度体系和协调机制。三是全面落实“基于风险”的管理理念，加快推动金融业反洗钱监管优化转型，建立健全金融机构洗钱风险管理体系。四是切实加强受益所有人信息管理机制建设，推进特定非金融行业反洗钱工作。五是不断完善反洗钱调查和监测分析工作机制，扎实推进打击洗钱违法犯罪活动。六是积极参与国际反洗钱治理，加强反洗钱国际交流合作。
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